Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d’aide important pour les primo-accédants souhaitant acquérir leur première résidence principale. Ce prêt, qui inclut également le PTZ+, permet aux ménages modestes de financer une partie de leur achat immobilier sans intérêts et sans frais de dossier, allégeant ainsi le poids financier de l’accession à la propriété. À partir d’avril 2024, des réformes vont étendre le bénéfice du PTZ à un plus grand nombre de ménages, renforçant ainsi son rôle dans le paysage immobilier français.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d’aide à l’accession à la propriété qui permet aux primo-accédants de financer leur premier logement sans avoir à payer d’intérêts. Ce prêt, qui prend en charge une partie de l’achat immobilier, est particulièrement intéressant pour les ménages modestes souhaitant acquérir leur résidence principale, tant dans le neuf que dans l’ancien. En raison de réformes à venir, notamment une prolongation jusqu’en 2027, le PTZ se voit élargir son accès à un plus grand nombre de bénéficiaires. Cet article explique clairement les enjeux et avantages du PTZ et du PTZ+ pour les futurs propriétaires.
Le PTZ ou PTZ+ : un prêt aidé par l’État
Le PTZ, également appelé PTZ+, est assimilable à une avance de fonds remboursable. Il est accordé sans frais de dossier et sans intérêts, ceux-ci étant pris en charge par l’État. Ainsi, si vous empruntez 20 000 euros, votre remboursement se limite à 20 000 euros, excluant les primes d’assurance emprunteur. Il est important de noter que le PTZ ne peut pas financer la totalité de l’achat immobilier. Il doit obligatoirement être complété par d’autres types de prêts, tels que des prêts bancaires ou des prêts à l’accession sociale (PAS).
Le prêt à taux zéro (PTZ) pour l’acquisition d’un bien dans l’ancien
Le PTZ permet de financer la construction ou l’acquisition d’un bien immobilier neuf, mais également l’acquisition et la rénovation d’un bien ancien, notamment dans les zones B2 et C. Dans ce cas particulier, il est requis que le montant des travaux de rénovation ou d’amélioration représente au moins 33 % du coût d’acquisition.
Les conditions d’attribution du PTZ en 2024
Pour bénéficier du PTZ, les conditions d’attribution sont strictes. En effet, le prêt est attribué selon des plafonds de ressources qui varient en fonction de la zone géographique d’achat et du nombre d’occupants dans le logement. Le revenu fiscal de référence (RFR) des potentiels occupants ne doit pas excéder un certain montant, aussi établi par zone.
PTZ ou PTZ+ : plafond des ressources selon les zones (en 2024)
Nombre de personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
8 ou plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Zone A : Comprend l’agglomération parisienne et certaines régions côtières. Zone B1 : Regroupe des agglomérations de plus de 250 000 habitants. Zone B2 : Englobe des grandes villes dépassant 50 000 habitants. Enfin, Zone C : Reste du territoire français.
Le montant du prêt à taux zéro (PTZ)
Le montant du PTZ est plafonné selon les ressources et peut atteindre jusqu’à 40 000 €. Le montant accordé fluctue également en fonction de la zone géographique du logement et du nombre de personnes composant le foyer. Pour bénéficier du PTZ, il est impératif que le logement finance constitue votre résidence principale durant une durée minimum de six ans après l’obtention du prêt.
De plus, pour profiter du PTZ, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale lors des deux précédentes années, sauf dans certaines situations exceptionnelles, comme détenant une carte d’invalidité ou étant victime d’une catastrophe.
La durée du prêt à taux zéro (PTZ)
La durée de remboursement du PTZ se situe entre 20 et 25 ans, et dépend de plusieurs critères, tels que les revenus du ménage et la localisation du bien. Une partie de cette durée comprend un différé, durant lequel aucun remboursement n’est exigé, pouvant aller de 5 à 15 ans. Par la suite, une période de remboursement est instaurée, qui se situe entre 10 et 15 ans.
Pour savoir si vous pouvez bénéficier du PTZ, il est possible de simuler le calcul de votre PTZ sur le site de l’ANIL (Association nationale d’information sur le logement).
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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif de financement qui favorise l’accession à la propriété pour les ménages souhaitant acquérir leur première résidence principale. Conçu pour les primo-accédants, ce prêt, sans intérêts ni frais de dossier, est une aide significative dans un contexte d’emprunt bancaire souvent difficile. En effet, le PTZ permet d’alléger le coût d’acquisition d’un bien immobilier, offrant ainsi une vraie opportunité à de nombreux ménages modestes.
À partir d’avril 2024, des réformes visant à prolonger le PTZ jusqu’en 2027 et à élargir son accès à un plus grand nombre de ménages ont été annoncées. Cette évolution constitue une réponse proactive aux enjeux du marché immobilier, permettant à davantage de citoyens de réaliser leur rêve de devenir propriétaires. Le PTZ+, quant à lui, représente une variante du PTZ, dont les critères d’attribution et les montants peuvent varier selon les ressources des ménages et la zone géographique dans laquelle ils souhaitent acquérir leur bien.
La compréhension des conditions d’attribution reste cruciale. En effet, le plafonnement des ressources, déterminé par la localisation du bien, influence les montants accordés et peut atteindre jusqu’à 40 000 euros. De plus, les règles relatives à la durée de remboursement, qui peut s’étendre sur 20 à 25 ans, garantissent un encadrement solide pour les bénéficiaires.
En somme, grâce au PTZ et au PTZ+, l’État met en place des mécanismes de soutien qui favorisent l’accession à la propriété. Les primo-accédants peuvent ainsi bénéficier d’un levier pour surmonter les obstacles financiers qui freinent leur projet d’achat immobilier.