Autorité administrative française qui supervise les banques et les assurances. Elle veille à leur stabilité financière et à la protection des clients. Rattachée à la Banque de France.

Frais facturés par la banque en cas de découvert bancaire non autorisé ou au-delà du plafond autorisé. Comprennent les intérêts débiteurs et les commissions de dépassement.

Régulateur des marchés financiers en France. Surveille les opérations boursières, protège les investisseurs et contrôle les sociétés cotées en bourse.

Part du capital remboursée dans chaque mensualité d’un crédit. Dans un crédit à annuités constantes, l’amortissement augmente au fil du temps tandis que les intérêts diminuent.

Produit d’épargne et de prévoyance à la fois. Permet de faire fructifier son capital (fonds euros garanti ou unités de compte) tout en désignant un bénéficiaire en cas de décès. Avantages fiscaux importants après 8 ans.

Institution monétaire de la zone euro. Fixe les taux directeurs, gère la politique monétaire, assure la stabilité des prix (objectif : inflation proche de 2%). Siège à Francfort.

Code international d’identification d’une banque, nécessaire pour les virements internationaux. Se compose de 8 à 11 caractères. Utilisé avec l’IBAN pour identifier un compte bancaire à l’étranger.

Moyen de paiement permettant de régler des achats et retirer des espèces. Types principaux : carte à débit immédiat, carte à débit différé (mois suivant), carte de crédit (crédit revolving), carte prépayée.

Ordre de paiement écrit donné par le titulaire d’un compte à sa banque de payer une somme à un bénéficiaire. Doit être provisionné. Le chèque sans provision est une infraction pénale.

Prêt accordé à un particulier pour financer un projet personnel (voiture, travaux, équipement). Montant entre 200€ et 75 000€. Réglementé par la loi Lagarde. Inclut crédit personnel, LOA, crédit revolving.

Le DAB permet uniquement les retraits d’espèces. Le GAB offre en plus des opérations comme les dépôts, virements, consultation de solde. Aujourd’hui la distinction est floue car la plupart sont mixtes.

Situation où le solde d’un compte est négatif. Peut être autorisé (accord préalable avec la banque, limite et durée définies) ou non autorisé (engendre des agios élevés). Le taux du découvert autorisé est plafonné par la loi.

Directive européenne de 2015 (applicable en 2018) qui a ouvert le secteur bancaire aux fintechs via l’open banking. Impose l’authentification forte (SCA) et crée les AISP (agrégateurs de comptes) et PISP (initiateurs de paiement).

Identifiant international d’un compte bancaire. En France, commence par FR + 2 chiffres de contrôle + 23 caractères (code banque + code guichet + numéro de compte + clé RIB). Obligatoire pour les virements SEPA.

Approche d’investissement intégrant des critères extra-financiers (environnement, social, gouvernance) en plus des critères financiers. Labellisation officielle en France depuis 2016.

Produit d’épargne réglementé par l’État. Taux fixé par la Banque de France (actuellement 3% en 2024). Plafond : 22 950€. Totalement défiscalisé. Disponible dans toutes les banques, La Poste et Caisse d’Épargne.

Crédit-bail permettant d’utiliser un bien (voiture) en payant des loyers mensuels, avec option d’achat à la fin du contrat. Réglementé comme un crédit à la consommation. Alternatif : LLD (sans option d’achat).

Les trois agrégats monétaires définis par la BCE. M1 = billets + dépôts à vue (liquidités immédiates). M2 = M1 + dépôts à court terme (<2 ans). M3 = M2 + instruments monétaires négociables. M3 est l’indicateur suivi par la BCE.

Banque 100% digitale sans agence physique. Exemples : Revolut, N26, Lydia, Nickel. Proposent des services bancaires via application mobile à des tarifs très bas. Certaines ont un agrément bancaire, d’autres sont des établissements de paiement.

Titre de créance émis par un État ou une entreprise pour se financer. L’acheteur prête de l’argent et reçoit des coupons (intérêts) périodiques plus le remboursement à l’échéance. Relation inverse taux/prix : quand les taux montent, le prix des obligations baisse.

Enveloppe fiscale permettant d’investir en actions européennes avec exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans. Plafond : 150 000€. En cas de retrait avant 5 ans, clôture automatique du plan.

Produit d’épargne réglementé lié à un projet immobilier. Durée minimale 4 ans. Taux garanti à l’ouverture. Après 4 ans, donne droit à un prêt immobilier à taux préférentiel. Plafond dépôts : 61 200€.

Produit d’épargne retraite créé par la loi PACTE 2019 qui a remplacé PERP, Madelin, PERCO. Avantage fiscal : versements déductibles du revenu imposable. Sortie en capital ou rente à la retraite.

Crédit finançant l’achat d’un bien immobilier. Durée généralement 15 à 25 ans. Nécessite une garantie : hypothèque ou caution (Crédit Logement). L’assurance emprunteur (décès, invalidité) est obligatoire. Régis par la loi Scrivener.

Document fourni par la banque identifiant un compte bancaire (IBAN + BIC + coordonnées du titulaire). Nécessaire pour recevoir des virements, mettre en place des prélèvements automatiques ou recevoir son salaire.

Zone harmonisée regroupant 36 pays européens pour les paiements en euros. Permet des virements et prélèvements transfrontaliers aux mêmes conditions qu’un paiement national. Basé sur l’IBAN et le BIC.

Taux représentant le coût total d’un crédit (intérêts + frais de dossier + assurance + garantie). Obligatoire dans toute offre de crédit. Permet de comparer objectivement les offres. Ne doit pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France.

Trois taux fixés par la BCE : taux de refinancement principal (MRO), taux de la facilité de prêt marginal, taux de la facilité de dépôt. Ils influencent les taux bancaires commerciaux. Hausse des taux = credit plus cher = moins d’inflation.

Taux maximum légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter. Fixé trimestriellement par la Banque de France. Calculé à partir du TAEG moyen des crédits accordés le trimestre précédent + 1/3. Protège les emprunteurs des taux abusifs.

Transfert de fonds d’un compte à un autre. Types : virement ponctuel (one-shot), virement permanent (automatique périodique), virement instantané (SCT Inst, exécuté en 10 secondes 24h/24). Dans la zone SEPA, les virements sont gratuits entre pays membres.