Le taux d’usure est le taux maximal légal au-delà duquel une banque ne peut pas accorder un crédit. Il protège les emprunteurs contre les conditions abusives mais peut aussi exclure certains profils du crédit. Voici son fonctionnement complet en 2026.
Comment est calculé le taux d’usure ?
Le taux d’usure est calculé par la Banque de France chaque trimestre. Formule : Taux effectif moyen pratiqué par les banques au trimestre précédent × 4/3. Il est publié au Journal Officiel.
Taux d’usure 2026 par type de crédit
| Type de crédit | Taux d’usure 2026 |
|---|---|
| Crédit immobilier taux fixe ≥ 20 ans | 5,80 % |
| Crédit immobilier taux fixe 10-20 ans | 5,60 % |
| Prêt personnel < 3 000 € | 21,00 % |
| Prêt personnel 3 000-6 000 € | 14,50 % |
| Prêt personnel > 6 000 € | 8,90 % |
| Crédit renouvelable < 3 000 € | 22,00 % |
Que comprend le TAEG ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) doit rester sous le taux d’usure. Il inclut :
- Taux nominal du crédit
- Assurance emprunteur (si exigée)
- Frais de dossier
- Frais de garantie (caution, hypothèque)
- Tous les frais obligatoires
Impact sur le pouvoir d’emprunter
Quand les taux nominaux montent (comme en 2023-2024), le taux d’usure peut devenir un plafond bloquant. Certains profils (seniors, professions libérales) voient leur dossier refusé non par manque de capacité mais parce que l’assurance fait dépasser le TAEG du taux d’usure.
